掌握這 28 個知識點，避免掉入非法集資陷阱！
防范和處置非法集資是一項長期、復雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關系人民群眾切身利益、經(jīng)濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央、國務院對此高度重視。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴峻。
2021年5月1日，我國首部《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）開始施行，對于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，防范化解風險，保護群眾合法權益，具有重要意義。
2022年3月1日，新版《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱新《解釋》）開始施行。為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院審判委員會根據(jù)刑法修改和司法實踐，對2010年版的“《解釋》”作出了相應修改并調整條文順序，對審判非法集資案件，提供了重要的依據(jù)。
為提高廣大市民防范非法集資的能力， 武漢市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室、武漢市地方金融工作局結合《條例》和“新《解釋》”，提煉出28個知識點，以一問一答的方式，向廣大市民普及防范和處置非法集資的知識。
問題1
什么是非法集資？
指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
問題2
什么是非法集資人？
指發(fā)起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人。
問題3
什么是非法集資協(xié)助人？
指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。
問題4
非法集資有哪些特征？
同時具備下列四個條件的，就涉嫌非法集資：
（一）未經(jīng)有關部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
（二）通過網(wǎng)絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
問題5
非法集資有哪些常見“馬甲”？
（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；
（二）以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；
（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；
（四）不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；
（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；
（六）不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；
（七）不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；
（八）以網(wǎng)絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；
（九）以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的；
（十）以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；
（十一）利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的；
（十二）其他非法吸收資金的行為。
問題6
非法集資主要涉及哪些罪名？
主要涉及兩個罪名：一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。
問題7
犯非法吸收公眾存款罪如何判刑？
犯非法吸收公眾存款罪，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。
問題8
犯集資詐騙罪如何判刑？
數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
問題9
什么情況下會以非法吸收公眾存款罪處罰？
非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：
（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的；
（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；
（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的。
非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在25萬元以上，同時具有下列情節(jié)之一的，應當依法追究刑事責任：
（一）曾因非法集資受過刑事追究的；
（二）二年內(nèi)曾因非法集資受過行政處罰的；
（三）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。
問題10
非法吸收公眾存款達到多少金額算“數(shù)額巨大”？
具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”：
（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在500萬元以上的；
（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的；
（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在250萬元以上的。
問題11
非法吸收公眾存款達到多少金額算“數(shù)額特別巨大”？
具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”：
（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在5000萬元以上的；
（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象5000人以上的；
（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在2500萬元以上的。
問題12
非法吸收公眾存款在什么情況下可以從輕或者減輕處罰？
非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額，以行為人所吸收的資金全額計算。在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。
問題13
非法吸收公眾存款在什么情況下可以免于刑事處罰？
非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理。對依法不需要追究刑事責任或者免予刑事處罰的，應當依法將案件移送有關行政機關。
問題14
什么情況下會以集資詐騙罪定罪處罰？
以非法占有為目的，使用詐騙手法非法集資，以集資詐騙罪處罰。
使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：
（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（三）攜帶集資款逃匿的；
（四）將集資款用于違法犯罪活動的；
（五）抽逃、轉移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；
（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；
（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（八）其他可以認定非法占有目的的情形。
問題15
集資詐騙數(shù)額達到多少會被認定為“數(shù)額較大”？
集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的，認定為“數(shù)額較大”。
問題16
集資詐騙數(shù)額達到多少會被認定為“數(shù)額巨大”？
集資詐騙數(shù)額在100萬元以上的，認定為“數(shù)額巨大”。
問題17
集資詐騙的數(shù)額如何計算？
集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，在案發(fā)前已歸還的數(shù)額應予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應當計入詐騙數(shù)額。
問題18
單位實施非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪的，如何定罪處罰？
按照“新《解釋》”規(guī)定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員定罪處罰。
問題19
廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者為非法集資提供虛假宣傳如何處罰？
廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動相關的商品或者服務作虛假宣傳，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二條的規(guī)定，以虛假廣告罪定罪處罰：
（一）違法所得數(shù)額在10萬元以上的；
（二）造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的；
（三）二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳，受過行政處罰二次以上的；
（四）其他情節(jié)嚴重的情形。
問題20
通過傳銷手段向社會公眾非法吸收資金，構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪，同時又構成組織、領導傳銷活動罪的如何處罰？
依照其中處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
問題21
參與非法集資受到的損失由誰承擔？
因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔。
問題22
清退集資資金的來源包括哪些？
（一）非法集資資金余額；
（二）非法集資資金的收益或者轉換的其他資產(chǎn)及其收益；
（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益；
（四）非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產(chǎn)；
（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益；
（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
問題23
在親友或者單位內(nèi)針對特定對象吸收資金是否涉嫌非法集資？
未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
問題24
取得工商部門的營業(yè)執(zhí)照和所在行業(yè)監(jiān)管部門的許可證以后，是否可以向社會公眾吸收資金？
向社會公眾吸收資金屬于特許金融業(yè)務，必須取得金融監(jiān)管部門的許可，否則涉嫌非法集資。
問題25
既取得了營業(yè)執(zhí)照，又取得了金融監(jiān)管部門的許可，是否可能涉嫌非法集資？
有可能。如果超過金融監(jiān)管部門許可的范圍向社會公眾吸收資金，也可能涉嫌非法集資。
問題26
金融機構的從業(yè)人員是否存在非法集資的可能？
存在。銀行、保險、證券等金融機構的從業(yè)人員，由于具有專業(yè)知識，而且又有金融機構工作身份的加持，往往更具迷惑性。
問題27
非法集資有哪些常見手段？
一是承諾高額回報。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，導致非法集資規(guī)模不斷擴大。
問題28
非法集資有哪些常見套路？
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。
文章轉自科普中國微信公眾號
原標題：《掌握這 28 個知識點，避免掉入非法集資陷阱！》
